오늘은 연말정산 소득공제 항목으로 절세형 재테크 방법이라고 알려진 연금저축과 관련된 이야기를 해보고자 합니다. 현재 금융시장의 예적금 금리.. 알고 계신가요?
노후를 대비하기에는 정말이지 턱없이 부족한 금리를 보여주고 있습니다.
이러한 시기에 연 400만원 한도에서 소득공제 혜택을 주고 있는 연금저축은 당연히 많은 사람들의 선택을 받는 상품이 되었습니다.
1. 연금저축이 무엇인가요?
연금저축은 소득이 있을 때 노후를 위해 미리 저축을 했다가 나중에 연금 형태로 받게 되는 저축인데요. 고령화 사회가 되어감에 따라 국민연금에 대한 국가부담이 증대되고 이에 따라 민간영역으로 일부 이 기능이 위탁된 형태라고 보시면 됩니다.
연금저축은 크게 3가지로 나뉘어집니다.
- 연금저축신탁 (은행)
- 연금저축보험 (생명보험)
- 연금저축보험 (손해보험)
납입된 금원에 대하여 각 금융기간에서 각각 운용하여 수익을 발생시키며 이 부분에 대하여 약정상 연금개시 연령부터 약정상 수령기간동안 연금 형태로 돈을 돌려받게 되어 있습니다.
국민연금으로 쌀을 사고, 퇴직연금으로 반찬을 사고, 개인연금으로 편히 살라
[잠깐] 세액공제형 상품을 중도에 해지한다면? 세액공제상품은 중도 해지에 주의하셔야 합니다. 이 경우 그간 공제된 세금을 토해내야 하기 때문입니다. |
2. 연금저축 금리 비교
연금저축 상품별 수익률 순위를 가져와 봤습니다.
저의 경우를 기초로 조건을 적어보았습니다.
연금저축의 경우 월 10만원씩 10년 납입하여 1200만원을 총 납입한다면 60세부터 얼마를 받게 될까요?
약 21만원에서 22만원 사이의 금액을 매월 받게 될것입니다.
3. 동일한 조건에서 연금저축보험 (생명보험)으로 진행한다면?
동일한 조건하에서 연금저축보험 (생명보험)으로 진행한다면 다음과 같은 결과가 나옵니다.
예상 월 연금액만 놓고 보았을때는 23~24만원 정도로 은행의 연금저축보다 약간 나은 수준입니다. 금리 연동형이기 때문에 생기는 결과입니다.
4. 동일한 조건에서 연금저축보험 (손해보험)을 진행한다면?
마찬가지 조건에서 연금저축보험 (손해보험)으로 확인해보겠습니다.
조금씩 차이가 나는것 같지만 실제로는 시시각각 조건이 바뀔 수 있기 때문에 현명한 선택이 중요합니다.
위에서도 말씀드렸다시피 연금보험과 같은 절세형 상품의 경우 중도에 해지하면 절세금액만큼을 토해내야 합니다.
즉, 장기적인 계획 하에서 가입하고 운용해야 한다는 것이지요.
5. 현명한 연금저축 가입요령은?
연금보험을 가입할때에는 단순히 예상수령금액만 보고 결정하셔서는 안됩니다. 납입 기간도 결정해야 하고, 내 소득수준에 맞는 납입 금액과 목적에 따른 장기 운용 전략이 분명히 있어야 합니다. 은행, 생명보험, 손해보험을 넘나들며 나에게 맞는 최적의 상품을 찾는 안목을 직접 키우기는 쉽지 않기 때문에 전문가와 상담하는것이 중요합니다.
아래 연금저축을 현명하게 가입할 수 있는 무료 전문가 상담 링크를 남겨둘테니 참조하시면 좋을것 같습니다.
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