오랜만에 글 올리는 마이다스입니다.


제가 적금풍차돌리기에 대한 글을 올린적이 있죠?

[관련글 바로가기 : 적금 풍차돌리기와 적금 금리]


그런데 많은 분들이 적금풍차돌리기 2년차를 도대체 어떻게 하는것인지 궁금해 하시는 것 같아 오늘은 이 부분을 중심으로 조금 더 자세히 알아보려고 합니다.



적금, 금리비교부터 꼼꼼하게!


우선 적금 금리비교를 하기에 앞서서 똑똑한 재테크인 답게!


금리비교부터 해봐야겠죠?


통상적으로 풍차에 활용되는 형태인 정액적립식 정기적금 1년짜리를 기준으로 비교를 해보겠습니다.


우선 저축은행을 포함한 이자율 순위입니다.

2017년 2월 기준 가장 높은 금리를 제공하는 것은 2.54% (세후 기준) 이네요.


대신저축은행과 아주저축은행이 가장 높은 금리를 제공합니다.


저축은행과는 거래를 하지 않는 분들을 위해서 이번에는 일반 시중은행 금리를 비교해보겠습니다.



일반 은행 기준 현재 가장 높은 금리를 제공하는 곳은 세후 기준 1.69%이군요...


제가 적금 풍차돌리기 포스팅을 작성하던 2016년 3월에는 우리은행이 가장 높은 금리를 제공하는 상품이 있었는데.. 당시 가장 높은 금리는 세후 1.86% 였습니다 ㅠㅠ


금리는 계속해서 떨어진다는 말이 실감이 됩니다..


적금풍차돌리기 1년차


우선 이 글을 먼저 보시는 분들을 위해서 1년차 이야기를 먼저 좀 해봐야겠습니다.


적금풍차돌리기는 적은 돈을 매달 불입하는 여러개의 통장을 계속해서 돌리는 형태로 돈 모으는 재미와 습관을 통해 목돈을 만들 수 있으며 또다른 재테크 전략을 위한 기초가 되기도 합니다.


자, 간단하게 좀 살펴볼게요. 설명을 위해 1년차 첫번째 적금통장을 적금을 통장 A-1, 두번째 적금통장을 A-2 이런식으로 이름붙이겠습니다.



  1. 오늘이 2월 9일이니까 오늘 기준으로 매월 9일에 새로운 통장을 만든다! 이런 계획을 잡습니다.
  2. 당장 가서 금리 높은 1년 정액 정기적립식 적금 통장을 하나 계약합니다. 통장 A-1입니다.
  3. 매월 불입액은 5만원 정도가 무리 없이 괜찮습니다. 처음에는 5만원이지만 마지막 달에는 60만원을 불입해야 하므로 금액이 커지면 일반적인 회사원의 경우 부담이 되실수도 있으므로 매월 불입액은 신중하게 결정하십시오. 20만원을 매월 불입하는 분도 본 적은 있습니다...
  4. 다음달도 9일이 되면 또다시 5만원 매월 불입의 정액 정기적립식 적금통장인 A-2를 개설합니다.
  5. 이런 식으로 A-3, A-4 이런 식으로 A-12까지 매월 9일에 개설합니다. 그때그때 나에게 유리한 적금 은행을 찾으시는것도 방법입니다.
자, 이렇게 하면 어떻게 되냐?


자, 첫 달 만든 통장은 1년간 [60만원 + 금리] 만큼의 금액이 모이겠죠?

A-2부터 A-12까지는 각각 내년도에도 계속 불입이 됩니다.


60만원이 불입 될때 까지요.


이 돈 중에 금리 만큼의 금액은 위험성은 높지만 수익률이 좋은.. 예컨대 펀드 같은 곳에 불입을 하시는것도 좋은 방법입니다.


자! 원금인 60만원이 적금 풍차돌리기의 핵심입니다!


내년에 매월 나에게 60만원씩의 원금들이 튀어나온다! 이거 기억해 두십시오!



적금 풍차돌리기 2년차


자! A-1통장에서 만기 출금된 60만원 + 적금이자 잘 가지고 계시죠?


2018년 2월 9일이 됩니다.


매달 그렇듯 정기 정액 적립식 1년만기 적금통장 하나를 개설하러 갑니다.

만기 인출하러 가시는 김에 가시면 됩니다. 


올해에는 작년과 달리 매년 불입액을 10만원으로 늘리셔야 합니다.


2년차 통장은 편의상 매월 각각 B-1, B-2, B-3 .... 이런식으로 하도록 하겠습니다.


  1. B-1 통장이 개설되었습니다. 이 통장에 A-1 통장에서 인출된 60만 원 중 5만원 + 새로 적금할 5만원을 더해 총 10만원을 매월 불입합니다.
  2. A-1 통장에서 나온 돈 중 5만원이 B-1 통장으로 갔습니다. 55만원이 남았습니다. 이 돈은 다음달, 다다음달 이렇게 매달 각각 B-2, B-3 이런 통장에 각각 5만원씩 불입이 됩니다.
  3. 이렇게 되면 2018년에는 내 돈 5만원씩의 새로운 원금만 추가하면 매월 10만원짜리 정기적금이 생깁니다.
  4. 3년차는 마찬가지로 15만원짜리 적금이 매월 생기죠. 년차가 지나가도 내가 매년 필요한 돈은 첫달 5만원 / 다음달 10만원/ 그다음달 15만원/ 이렇게 입니다. 

2년차를 워낙 헷갈려 하시니 이렇게 정리해보겠습니다.




이렇게 보시면 좀 이해가 되실지 모르겠습니다.


60만원 원금 중 5만원이 B-1 통장으로 넘어가고 남은 55만원 중 5만원이 B-1 통장의 둘째 달 불입액에 포함되고, 남은 50만원 중 5만원이 다시 B-1 통장의 셋째 달 불입액 중 일부로 넘어간다고 보시면 될 것 같습니다. 


A-2에서 나오는 60만원도 마찬가지입니다.



지금까지 부족하나마 적금 풍차돌리기 2년차까지 설명을 해 보았습니다.


글로 설명을 드리려다보니 부족한 점이 많았으리라 생각됩니다.

더 궁금하시다면 덧글 등으로 문의를 주시면 답변 드리겠습니다.


나, 재테크 잘하고 있는걸까?


재테크를 잘 하기 위해서는 <은행 벗어나기>를 잘 해야 합니다.

단기, 중기, 장기 전략을 효율적으로 운영한다면 그 차이는 정말 크죠.


적금 풍차돌리기는 재테크 맛보기입니다. 말 그대로 돈 모으는 재미를 배우는 단계라고 볼 수 있습니다.


특히 요즘 같이 저금리 시대에는 증권사, 보험사 등 은행 이외의 수단을 얼마나 효율적으로 활용하는가가 중요합니다.


이렇게 재테크 상품이 다양해지기 때문에, 어떤 재테크가 있는지 공부도 하고 나의 소득과 목표에 맞는 맞춤형 설계를 위해 개인 재무설계를 이용하시는 분들도 늘어나고 있죠.


혹시 필요하신 분들을 위해  무료 재무설계 체험 서비스 신청을 할 수 있는 링크를 남겨두겠습니다.


활용해보시면 도움이 되실것 같습니다.




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개인회생 신청자격 알아보기

개인회생 신청자격 과 신청 조건에 대하여 많은 분들이 관심을 가지고 계신것 같습니다. 개인회생 신청자격에 대하여 알아보기 위하여 먼저 제도에 대해 알아보는것이 좋을것 같습니다.


한반도 사드 배치 이후 중국이 비공식적으로 한국으로부터의 수입 등을 제재하라는 유선상의 지시를 각급 기업에 내리고 있다는 흉흉한 소문이 돌고 이에 따라 대중무역으로 수익을 올리는 기업들의 직간접적 피해가 현실화되고 있는듯 합니다.


소위 유커 (중국인 관광객)가 면세점에서 사용하는 돈만 연간 10조원에 달할 정도로 경제적 중국 의존도가 높은 상황에서 한류 드라마, 한국 제품, 한국 문화 등 고부가가치 산업에서의 안보이는 제재는 경제 곳곳에 큰 피해를 양산하고 있습니다.



이러한 이유 탓인지, 최근 경기가 어렵다는 소리가 곳곳에서 심심찮게 들려오는 듯 합니다. 특히 개인회생이나 개인파산을 알아보시는 분들도 많이 늘어난 것 같은데요.


그래서 오늘은 개인회생 신청자격, 신청 서류, 기각 사유 등에 대하여 요약 정리를 해보려고 합니다. 특히 아래와 같은 분들에게 도움이 되기 위해 글을 적어보았습니다.


  • 현재 월급 압류/ 차압딱지 등으로 고민하시는 분
  • 기타의 강제집행 등이 진행되고 있는 경우
  • 합법적, 불법적 추심으로 고통받으시는 경우

우선 한가지 이 분들을 위해 드리고 싶은 이야기가 있습니다. 사실 개인이 빚을 가지게 되는 것은 개인의 책임이나 문제와 더불어 사회 시스템적, 경제 상황에 따른 문제도 있다는 점이죠. 대중 무역 감소는 알게 모르게 여러 국내 경제 분야에 타격을 안겨주게 되며, 개인의 채무에는 사회의 책임도 어느정도 있다는 점이죠.



또한 개개인이 과도한 채무에 시달리고 있다는 것도 국가경제에 부정적 영향을 미칠 수 있죠. 이에 따라 나온 제도가 바로 개인파산과 개인회생이라고 하는 제도입니다.



한가지 더 알아두셔야 할 부분은, 추심과 관련된 부분입니다. 채무자가 동의를 하지 않는 상황에서 가정 또는 직장 등 생활 반경 안으로 추심 직원이 찾아오는 것은 엄연히 <불법>이라는 점이죠.



개인회생은 대한민국의 법원에서 판결의 형태로 개인의 과도한 채무를 조정해 주는 제도입니다.


§ 개인회생 제도 알아보기


이제 개인회생 신청자격을 알아보기 위해 먼저 개인회생 제도를 알아보는 시간을 가져보겠습니다.



간단하게 개인회생 제도를 요약하면 이런 내용이 될 것 같습니다. 개인회생제도라고 해서 무조건 모든 채무를 면제해 주는 것은 아니고, 현재 또는 미래에 상환불능에 빠질 우려가 있는 개인을 대상으로 조정하는 절차입니다.


개인회생의 경우 면책의 한계는 아래와 같습니다.



예를 들어보면 다음과 같을 것 같습니다.


이론적으로 개인회생이 되었다면 아래와 같은 결과를 보게 되겠죠.


즉, 원금이 7천 2백만원 면책되고, 이자가 2천만원 면책되어서 최대 총 9천2백만원이 면책이 되고 8백만원을 5년간 분할하여 상환하는 것이지요.


다시말하면 대한민국 법원이 판결을 통하여 다음과 같이 결정을 내려주는 것입니다.



개인회생의 최대 장점으로 언급되는것은 <법원의 판결>이라는 점입니다.

판결의 효력은 대한민국의 모든 기관, 개인이 따라야 하죠.


즉 <모든범주의 빚>이 탕감의 대상이 될 수 있다는 점이 장점이라고 볼 수 있을것 같습니다.



[개인회생 신청 대상 채무]


  • 사채 (개인에게 빌린 채무)
  • 금융권에서 빌린 채무
  • 카드회사를 통해 빌린 카드채무
  • 세금이나 공과금
  • 단, 개인의 실수에 따른 손해배상 등 법원의 다른 판결에 따른 배상은 면책되지 않습니다.



개인회생의 면책 범위는 다음과 같습니다.


  • 무담보부 채무 최대 5억원
  • 담보부 채무 최대 10억원


개인회생의 또다른 장점으로 거론되고 있는 것은 사행성 거래 내역이 있어도 개인회생이 된다는 점입니다. (파산면책의 경우 도박, 노름 등에 따른 채무가 있다면 회생이 어려울 수 있습니다.)


§ 개인회생 신청자격 알아봅시다.


우선 간단하게 신청자격을 요약해 보았습니다.



이것이 최소한의 기준 조건이라고 볼 수 있을것 같습니다.


우선 고정 소득이 있는 직장인의 경우에는 상대적으로 개인회생이 용이하다고 볼 수 있습니다. 그러나 개인 소득이 없다고 해도 꼭 개인회생이 불가능하다고 보기는 어렵습니다.



§ 개인회생 신청서류


가장 좋은것은 사실 개인회생이나 개인파산의 도움을 받지 않고 스스로 해결하는것이겠지만, 불가피하게 제도의 도움을 받아야 하는 경우라고 한다면 서류 준비를 정확하게 잘 하시는것이 빠른 판결을 얻어내는데 도움이 됩니다.




사실 개인회생 신청에서 가장 중요한 것은 <채무증대사유서>라고 볼 수 있습니다. 이 서류에서 얼마나 제대로 상황을 잘 적었는가가 판사님이 면책율을 결정하는데 중요한 기준이 됩니다.


§ 전문가의 도움이 필요하신가요?


위에서도 언급했듯이 얼마나 정확한 서류를, 얼마나 제대로 작성을 하는가가 면책율을 결정하는데 중요한 요인이 되죠.


개인회생의 경우 서류가 실제 매우 방대하고 복잡해서 전문가의 도움이 필요한 <재판> 절차에 해당하죠.


혹시 주변에 자문을 얻을 변호사분이 없다면 답답하실 것 같습니다.

블로그에서 개개인의 상황에 맞추어서 설명 드릴수도 없고요.




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Posted by 변방마이다스 마이다스의세상 트랙백 5 : 댓글 1

요우커들의 구매 동향이 놀랄 수준이라는 것은 이미 어제 오늘의 일이 아닙니다.

실제로 신라면세점 등지에서 수억원에 이르는 쇼핑을 하는 요우커도 심심찮게 보이고 있죠.

이러한 요우커 (중국인 관광객)들은 주로 어떤 품목을 살까요?


  • 화장품
  • 건강식품
  • 간식 과자 음료류

등등을 주로 사가는 것으로 알려지고 있습니다.


특히 화장품에 있어서 중국인들의 한국제품 사랑은 상당한 수준에 이르고 있습니다.

과거 한국이 일본의 전자제품을 사들이는것과는 차원이 다른 구매 성향을 보이는데요.

왜 그럴까요? 바로 중국인의 <선물>과 <답례> 문화에 영향을 받은것 같습니다.


중국인들은 <풍수>라고 하여 자신들만의 일종의 금기나 징크스 들을 가지고 있는 경우가 많은데, 예를 들면 선물은 <짝수>로 한다. 밥그릇에 젓가락을 꽂아두지 않는다..

와 같은 자신들만의 일종의 행운을 비는 의식 같은것이 있는것이죠.


그러다보니 같은 제품을 여러개 구매하는 경우도 흔히 볼수 있는 상황이죠.



그러다보니 이미 해당 기업의 주가에 미치는 영향은 물론, 업계와 국가 경제에도 큰 영향을 미친지 오래 되었죠.


요우커들이 많이 사가는 품목들을 우선 살펴볼까요?


  1. 화장품
  2. 의류
  3. 한약재
  4. 가방/지갑
  5. 기타식품류
특히 김, 과자, 항아리모양 바나나우유 등은 폭발적인 인기를 오랫동안 끌어왔죠.

거의 80%에 달하는 소비가 시내 면세점에 집중되고 있는만큼 신라면세점 등 사전면세점과 사후면세점 등의 매출이 매우 높은 상황이죠.

실제로 메르스사태 당시 면세점 등 관련 업계는 주가폭락을 직접적으로 경험해야 했습니다.

오늘은 중국인이 가장 좋아하는 쇼핑 품목인 화장품과 관련된 이야기를 좀 해보고자 합니다.

우선 관련주들에 대하여 살펴보면서 최근의 동향을 살펴봅시다.


  • 한국콜마홀딩스 (024720)
  • 한국화장품제조 (003350)
  • LG생활건강 (051900)
  • 네오팜 (092730)
  • 코리아나 (027050)
  • 제닉 (123330)
  • 코스온 (069110)
  • 아모레퍼시픽 (090430)
  • 에이블C&C (078520)
등등의 기업들입니다. 에이블씨엔씨는 <미샤>로 알려진 기업이죠.

2015년도를 기준으로 브랜드별 화장품 업계 매출 순위를 살펴보겠습니다.

  1. 더페이스샵 - LG생활건강 자회사
  2. 이니스프리 - 아모레퍼시픽 로드샵 브랜드
  3. 미샤  - 에이블씨엔씨
  4. 잇츠스킨 -한불화장품 로드샵 브랜드
  5. 네이쳐리퍼블릭 - 더페이스샵 임원진이 나와 창업
  6. 에뛰드 - 아모레퍼시픽 저가 로드샵 브랜드
  7. 토니모리 
순으로 매출이 발생했다고 합니다.

2016년도 1분기를 기준으로 한 매출 순위는 아래와 같습니다.

  1. 아모레G - 3811억원
  2. 아모레퍼시픽 - 3248억원
  3. LG생활건강 - 2171억원
  4. 한국콜마 - 178억원
  5. 코스맥스 - 96억원



다만 화장품 관련주의 경우에, 이미 상당히 업계가 고착화되어서 업체들의 기본 주가가 상당히 높아 웬만한 개인 투자자들이 쉽사리 진입하기 어려운 측면이 있습니다.


그래서 신중한 선택이 중요한데요.


제 개인적으로 화장품 업계에 투자를 생각한다면, 아래와 같은 사항을 염두의 주요 기준으로 해야 할 것 같습니다.


1. 주력 품목들이 중국 위생허가를 받았는가?

2. 주력상품이 사전면세점 (롯데면세점, 신라면세점) 등에 입점이 되어 있는가?

3. 분명한 기술력이나 차별화된 포지셔닝을 갖추고 있는가?


세가지 요건을 (저의 경우에) 가장 중요한 판단 기준으로 두고 있습니다.



화장품업계에서 흔히들 하는 이야기가.. 매출 죽쑤다가도 중국에 한번 터지면 매출 금방이다.. 라고들 이야기합니다.


주가 예측이 쉽지 않고, 아직도 가능성이 높은 업종이라는 생각을 개인적으로 해봤습니다.


혹시나 혼자서 판단이 쉽지 않다면 VIP증권정보 사이트 등을 활용해보셔도 좋은데요..

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Posted by 변방마이다스 마이다스의세상 트랙백0 : 댓글 0

오늘은 태풍이나 장마 등 날씨와 관련된 종목들을 살펴보겠습니다.


❖ 본 포스팅은 단순 정보제공만을 목적으로 합니다. 

투자에 대한 책임은 투자자에게 있습니다.


우선 관련 종목을 살펴보기에 앞서 올 해 (2016년) 장마 및 태풍 일정을 먼저 검토해 봐야 할 것 같습니다.


올해의 장마는 6월 하순 제주도부터 시작하기 시작해서 현재 전국적인 장마 기간이라고 할 수 있습니다. 보통 7월 하순까지 장마가 이어지는데, 기상청에 따르면 올해는 마른장마가 될 확률이 높다고 합니다.


바꾸어 이야기하자면, 강수량 자체가 많다기 보다는 꿉꿉한 날이 길게 이어질 것이라는 점이죠.


7월 3일 발생한 1호 태풍 네파탁의 경우 우리나라를 비껴 나갈 가능성이 높으나, 한국을 지나갈 가능성도 여전히 배제할 수는 없는 상황입니다.


어찌되었건, 매년 장마, 태풍 기간이 되면 관련 업계의 매출이 급상승하죠.



태풍/장마가 매출에 영향을 미치는 업종은?


그러면 이번에는 태풍이나 장마가 매출에 직간접적으로 영향을 미치는 업종에 대하여 살펴보겠습니다.


  • 제습기 관련 업계
  • 시멘트 업계
  • 홈쇼핑 업계
  • 스크린골프
  • 폐기물처리
  • 환경복원사업
  • 방역업계
이와같은 업종들이 일반적으로 태풍이나 장마 등에 주가가 영향을 받는 업계입니다.


태풍/ 장마 관련주의 특징은?


태풍과 장마 관련주의 경우는 일반적인 종목들과 조금 다른 특징을 보여왔습니다.


바로 <반짝주>의 성향이 강하다는 것이죠.

언론이나 뉴스에 관련된 이슈가 강하게 부각되는 일시적인 기간동안 잠깐 급등락 하는 양상을 보여왔다는 점입니다.


다른 관련주/ 테마주 종목들도 물론 마찬가지이지만, 정보나 전문성이 없는 개인이 쉽게 접근하기 힘든 종목이라는 점이죠.


최적의 진입시점을 잡기도 어려울 뿐더러 자칫 조금 시점을 못맞추면 오히려 손해가 나기 십상인 종목이기 때문입니다.



실제 급등락 사례와 관련주 정리


2012년의 예시를 들어보겠습니다.


태풍 관련주 중에서도 등락폭이 꽤 높은 편인 코엔텍의 경우, 태풍 기간중 상한가까지 갔다가 불과 그 이튿날 10% 이상 빠지는 모습을 보였으며 유사 업종에서도 비슷한 양상을 보였습니다.


2013년도, 2014년도, 2015년도에도 관련주들이 유사한 패턴을 보여왔다는 점에서 올해도 본격 태풍시즌에 급등락 지표가 나타날 가능성이 높다는 생각이 듭니다.



이번에는 본격적으로 장마/ 태풍 관련주를 살펴보겠습니다.


  • 제습기/ 선풍기 관련 업체

  1. 신일산업 (002700) : 선풍기 업계에서는 선도적인 기업
  2. 위닉스 (044340) : 제습기 관련 업체입니다.
  3. 코웨이 (021240) : 정수기는 물론 제습기 사업도 수행하는 업체입니다.


  • 폐기물 처리 관련 업체

  1. 코엔텍 (029960) : 폐기물 처리, 환경 (측정, 평가 등) 관련 업체입니다.
  2. 인선이엔티 (060150) : 건설폐기물 등 폐기물 수집, 처리 업체
  3. 와이엔텍 (067900) : 석유 등 폐기물 친환경처리 업체


  • 농약비료 관련 업체

  1. 삼성정밀화학
  2. 동부하이텍
  3. 조비
  4. 경농
  5. 효성오엔비 


  • 시멘트

  1. 쌍용양회
  2. 현대시멘트
  3. 동양시멘트 


  • 기타

  1. 골프존
  2. 뉴보텍
  3. 젠트로
  4. 태경산업
  5. CJ오쇼핑
  6. 현대홈쇼핑
  7. GS홈쇼핑 



태풍/장마 관련주. 어떻게 투자해야 할까?


태풍이나 장마 관련주는 어떻게 투자해야 할까요?

위에서도 언급한 바와 같이 매우 짧은기간에 급등락을 보일 가능성이 높은 종목이므로 투자에 특히 주의해야 합니다.


태풍이나 장마 이슈 이외에도 기업의 현황과 행보, 경영 이슈와 리스크를 통합적으로 분석하고 시장에 돌아다니는 정보의 <진짜의미>까지 파악하고 비로소 움직여야 합니다.


만일 최적 시점까지 이러한 판단이 어렵다면, 전문가의 도움을 받아보시는것도 방법일 수 있습니다.


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Posted by 변방마이다스 마이다스의세상 트랙백 4 : 댓글 0

개인회생신청자격 요약정리


영국발 브랙시트의 영향이 장기화될 우려를 보이는 가운데, 많은 기업들이 직간접적으로 불안한 상황에 놓이고 있습니다. 특히 수출입을 많이 하는 기업들의 불안요소는 우리의 생각 외로 여러 측면에서 국민경제에도 영향을 미치고 있는것 같습니다.


그래서일까요? 개인회생이나 개인파산에 대해 알아보시는 분들이 더 늘어난것 같습니다.


오늘은 개인회생 신청자격, 서류, 기각 사유 등에 대해 요약정리를 진행해보겠습니다.


특히나 이러한 분들이 주로 고민하시는 부분은 다음과 같은 부분들이 아닐까 싶습니다.


  • 현재 월급압류나 기타 재산상 압류가 진행중인 분
  • 기타 강제 집행이 진행중인 경우
  • 합법/불법 추심을 당하고 계시는 분들
  • 직장이나 가정으로 전화가 계속해서 오는 경우
등등일텐데요. 몇가지만 기억해주셨으면 좋겠습니다. 우선, 개인이 빚을 가지게 되는 것은 개인 혼자만의 책임이 아닙니다. 브랙시트 이야기로 시작을 했지만, 국민경제 전반과 해외 정세 등, 자본주의 사회에 살아가다 보면 내가 원든 원치 않든 외부 경제의 영향을 받을수 밖에 없으며, 개인이 이러한 채무로 고통을 받고 있다면, 사회도 일정부분 책임이 있다고 볼 수 있습니다.

바로 이러한 취지에서 나온 제도, 즉 개인이 나락으로 떨어지는 데 대한 국가와 사회의 책임을 다하겠다는 측면에서 나온 제도가 바로 개인파산과 개인회생 제도라고 볼 수 있습니다.

또 한가지, 채무자의 동의 없이 가정이나 직장으로 추심직원이 찾아왔다면 이는 엄연한 불법입니다. 변호사사무소 등과 적정한 상담을 통해 <즉시> 벗어날 수도 있죠.

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개인회생은 대한민국 법원의 판결로 개인을 채무로 부터 구제한다.



§ 개인회생제도란?


개인회생 신청자격에 대해 구체적으로 살펴보기 위해서는 먼저 제도에 대해 알고 가시는것이 좋을것 같습니다.


현재 또는 장래에 재정적/경제적인 어려움에 봉착했거나 그러한 우려가 있는 개인을 대상으로 법원이 채권자와의 이해관계를 조정하여 효율적으로 개인을 회생시키는 제도


개인회생제도를 간단히 요약하면 이와 같을것 같습니다.

개인회생제도라고 해서 모든 채무를 무조건 탕감해주는 것은 아니고, 빚이 빚을 부르고 있는 개인 채무자를 대상으로 해서, 상환 가능한 수준으로 조정해주는 절차입니다.


원금의 최대 90%까지, 이자의 100%까지 조정이 가능한 제도입니다.


가령 A씨가 1억원의 빚을 가졌다고 칩시다.


원금이 8천만원/ 이자가 2000만원이라면, 법원에서 최대한도로 면책해 주었을 경우



즉, 원금 중 7200만원, 이자 2000만원. 최대 9200만원까지 탕감이 이론상 가능하며, 나머지 800만원에 대해서는 5년간 분할해서 상환하면 되는 제도입니다.


법원이 판결을 통해 이렇게 이야기 해 주는 것이지요.


지금 채무자가 돈을 않갚겠다는 것이 아니고, 과도한 채무가 이 사람을 나락으로 떨어뜨리고 있으니 현실적으로 상환할 수 있는 금액을 제외하고는 모두 탕감하라.

라고 말이죠.


대한민국 법원의 판결에 따라 진행되는 절차이기 때문에 강제력을 가지고 있다는 점이 이 제도의 최대 장점중 하나입니다. 또한 법률이 적용되는 바, 모든 범주의 빚이 탕감의 대상이 됩니다.


즉, 아래와 같은 빚을 개인회생신청으로 탕감할 수 있습니다.

  • 사채
  • 금융권 채무
  • 카드론
  • 세금
  • 공과금
등등 말이죠. 다만, 본인의 실수로 인해 발생한 손해배상 등 법원의 다른 판결로 인해 <물어내야>하는 돈은 탕감이 되지 않습니다.

무담보 채무 최대 5억원 이내, 담보 채무 최대 10억원 이내까지 탕감이 가능합니다.


또한 사행성 거래, 즉 도박, 노름, 스포츠토토 등에 의하여 발생한 채무 역시 개인회생의 경우 면책이 됩니다. (개인파산 제도에서는 사행성 거래는 불가)




§ 개인회생 신청자격은 어떻게 되나요?


개인회생의 신청자격을 요약해서 보면 아래의 표와 같습니다.


개인채무자

자발적의사에 따라 개인회생신청을 한 개인 

부채 한도 

무담보 5억원/담보 10억원 이내. 

고정 소득자 

급여소득/영업소득/임대소득 등 고정적 소득자 

 

 재산보다 채무가 많아야 한다기 보다는 상환불능이거나 그러한 우려가 있어야 합니다. (개인파산제도의 경우 재산보다 채무가 많아야 합니다.)

외국인도 가능 

외국인/ 아르바이트/ 임시직/ 비정규직 가능 


가장 개인회생 확률이 높은 직장인을 포함하여 직업군별로 좀 살펴볼게요


직장인과 같이 고정적인 수입이 있다면 변제는 상대적으로 쉬워지죠.

개인회생도 받기 쉬워집니다.


개인소득이 없는 주부나 여성분들도 배우자의 소득이나 재산이 있다면, 가족도 알지 못하게 개인회생 절차가 진행 가능하다고 합니다.



일용직이나 프리랜서의 경우 개인회생절차가 조금 까다로울 수 있기 때문에 전문가와 적절하게 상담을 받아보시고 진행하는것이 좋습니다.


§ 개인회생 필요서류는요?


최선은 개인회생이나 개인파산의 도움을  받지 않고 지내는 것이겠지만, 어쩔수 없이 개인회생의 도움을 받아야 한다면, 적절한 서류를 준비하시는게 빠른 판결에 도움이 됩니다.


개인회생신청이 진행되면, 법원에 의하여 <포괄적 금지>명령이 내려지게 됩니다.

포괄적 금지명령은, 법원의 명령에 의해 판결 이전에 추심이나 압류 등이 먼저 정리되는 절차입니다.


신청인의 재산상황이 변화가 없어야 정확한 판결이 가능하기 때문이죠.


개인회생에서 가장 중요한 서류는 <채무증대사유서>입니다.


지금부터는 본격적으로 필요 서류들을 짚어보겠습니다.


§ 주변의 법률 전문가가 없나요?


개개인의 상황에 맞추어 모두 말씀드리기에는 블로그라고 하는 곳이 한계가 있는것 같습니다. 실제로 판결을 받는 관할법원이나 지역에 따라서도 조금씩 차이가 있기 때문에 정확한 상담이 필수적이죠.


무료로 법률상담을 해주는 곳도 있으니 이용해 보실때 아래같은 내용을 꼭 체크하시면 좋을것 같습니다.


체크사항

  1. 나는 개인회생의 신청 자격이 있는가?
  2. 나의 경우 예상되는 면책률은 어떻게 되나요?
  3. 빚독촉에서 당장 벗어나고 싶다면 어떻게 해야 하나요?

전문가의 무료 자문을 받아보면 어떻게 해야 할 지 조금 더 구체적으로 확인이 가능하실것 같습니다.

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Posted by 변방마이다스 마이다스의세상 트랙백1 : 댓글 0