오늘은 정부지원 서민대출 햇살론에 대하여 살펴보는 시간을 가져볼까 합니다. 요즘 경기도 어렵고 연말연시로 돈 나갈 곳은 많아서 자금회전에 문제가 생긴 분들 많으신것 같습니다. 햇살론은 생계비대출, 사업자금 대출과 20% 이상의 고금리를 10%대 햇살론으로 전환해주는 대환대출을 진행해주는 정부지원의 서민 전용 상품입니다.
정부가 직접 돈을 빌려줄수는 없기 때문에 햇살론 운영 은행을 정부가 선정하여 사업 위탁을 하는데요. 그냥 빌려줄수는 없겠죠? 보증이 필요합니다.
보증까지 받을꺼면 뭐가 서민전용상품이냐! 물어보실 분들 계실건데요. 햇살론의 경우 대출자가 보증인을 구해오는것이 아니라 신용보증재단 중앙회에서 지급보증을 해줍니다.
[신용보증재단은?]
신용보증재단은 대한민국 정부 중소기업청 산하의 공공기관입니다. (정확하게는 기타 공공기관으로 분류됩니다.) 개인이 부담하는 채무에 대한 신용보증 업무를 수행하기 위하여 2000년에 설립된 기관입니다. (지역 신용보증조합은 1996년부터 본격 설립)
햇살론이 무엇인가요?
먼저 햇살론이 무엇인지를 알아볼 필요가 있을것 같습니다. 위에서 햇살론은 신용보증재단의 지급보증으로 햇살론 사업자로 선정된 금융기관에서 저신용 저소득 서민층을 대상으로 진행해주는 생계비대출/사업자금대출/대환대출 브랜드라고 말씀드렸는데요.
일반적인 금융권에서 대출을 받기에는 문턱이 너무나 높고, 그렇다고 제2금융권이나 캐피탈, 사채, 카드론 등 고금리 상품을 이용하기에는 부담스러운 서민층을 위하여 만들어진 상품이라고 생각하시면 됩니다.
신용보증재단 중앙회의 지급보증 한도는 3000만원, 즉, 대출 한도는 3000만원까지인 상품입니다.
햇살론은 서민전용상품이기 때문에 신용에 비하여 소득이 지나치게 높거나 반대로 소득에 비하여 신용이 지나치게 높다면 이용이 어려울 수 있습니다.
햇살론, 이용 자격은요?
위에 말씀드린 <서민>의 기준에 해당하는것이 우선 햇살론의 가장 중요한 이용자격이 됩니다. 구체적으로 알아볼까요?
[햇살론 대출자격]
- 연간 총소득 3000만 원 이하 : 신용등급 무관 대출 가능
- 연간 총소득 3000만 원 이상 : 신용등급이 6등급 이하여야 함
- 급여생활자
- 자영업자
- 아르바이트/파트타임/임시직
- 일용직 근무자
- 농어업 종사자
- 기초생활수급자
- 차상위계층
- 무점포 무등록 자영업 사업자
예전에는 햇살론 그야말로 쉽게 대출 해주던 때도 있었다고 합니다. 그러다보니 부실 대출이 많아져서 최근 다시 기준이 까다로워지고 있는 추세인데요. 특히 연체 이력이 지나치게 많은 경우 햇살론 승인이 나지 않을수 있습니다.
햇살론은 본심사를 2번 하는데요. 2번의 본심사 중 한번이라도 부결이 나면 이용이 어렵기 때문에 가급적 승인율이 높은 햇살론 위탁 사업자를 이용하시는것이 도움이 됩니다.
대출 자격 중 특이 조건에 해당하면 관련하는 증빙서류를 추가로 제출하면 되는데요.
예를 들어 아래와 같습니다.
- 무등록 무점포 자영업자 - 무등록 자영업 확인 서류
- 기초생활수급자 - 관련 확인 서류
햇살론의 승인까지 최종적으로 소요되는 기간은 약 4~10일 정도까지 소요가 됩니다. 그러나 나의 제출서류를 정확히 확인하고 발빠르게 준비한다면 기간은 충분히 줄일 수 있습니다.
햇살론, 금리는요?
이 부분도 상당히 많이 궁금해 하시는 부분 중 하나인것 같습니다.
일반적으로 햇살론의 금리는 대동소이 합니다.
위의 조건은 고려저축은행 햇살론 [홈페이지]을 기준으로 한 금리입니다. 실제로 제1금융권의 경우 위의 조건보다 조금 더 낮은 수준의 금리를 제공한다고 하는데, 옆에서 보니 서류도 너무나 복잡하고 엄청 부결도 많이 내더라구요.
고려저축은행 같은 경우에는 위의 조건을 제시하는 저축은행 햇살론 중에서도 승인율이 우수한 곳으로 알려져 있습니다.
햇살론 부결사유는?
햇살론, 부결율이 높아지고 있다고 말씀드렸죠? 제 1 금융권에서는 점점 더 대출 요건이 까다로워지고 있는것이 사실입니다.
최근에는 저축은행에서도 요건이 복잡해지고 있기는 한데요. 일반적으로 햇살론 부결이 나는 이유를 알아볼게요
[햇살론 부결사유]
- 연봉대비 높은 신용등급
- 최근 3개월 이내에 10일이상 연체
- 미소금융, 캠코 소액대출 상품 이용자
- 사행성 거래내역이 지나치게 많은 경우
- 주소지 불분명
- 직장인이면서 동시에 사업자인 경우
이러한 상황들에서 보통 부결이 많이 나는데요. 각각 금융권마다 심사 기준이 조금씩 다르기 때문에 정확한 진단은 전문가 상담을 받아보는것이 좋습니다.
나의 햇살론 대출가능성 및 한도 진단
햇살론 대출 가능성이나 한도를 알고싶은데 신용조회가 겁나서 시도하지 못하고 계시는 분들도 많이 있죠. 간단히 팁을 하나 드리겠습니다.
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- 승인 기간을 줄이기 위해 나는 어떤 준비를 해야 하나?
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