mydascap.tistory.com 마이다스의 한계적 세상 ⓒ All Right Reserved by. 마이다스 Designed by. Seen Admin Write





오늘은 정기예금 금리비교 관련된 이야기를

해보고자 합니다.

정기예금은 이미 다들 알고 계시다시피

가장 일반적인 형태의 목돈굴리기 상품입니다.

간단하게 예금과 적금의 차이도 함께 살펴보고

목돈굴리기를 위한 예금금리 가장 높은곳을 알아보겠습니다.




예금 VS 적금


제테크의 가장 기초적인 부분이지만 많은 분들께서

예금과 적금의 차이에 따른 구체적 활용 전략을

잘 모르시는 경우가 많은것 같습니다.


예금과 적금의 차이만 활용해도 내 돈의 가치를

더욱 잘 이용할 수 있게 되는데요.


우선 예금과 적금을 비교해 보겠습니다.


흔히 "예금은 적금의 두배다."

라는 말씀들을 많이 하십니다.


왜 예금이 적금의 두배일까요?

동일한 금리의 상품에 동일한 금액을 넣었을 때

실제로 예금에서 얻을 수 있는 이자가

적금에서 얻을 수 있는 이자보다

훨씬 크기 때문입니다.


이해를 돕기 위해 1200만원이라는 원금으로

연이자율 3% 조건에서 1년간 돈이 굴러가는

과정을 시뮬레이션 해 보겠습니다.



[각주:1]


예금은 1200만원을 첫 달에 불입하였기 때문에

1200만원이 1년동안 온전히 굴러가게 되죠.


반면에 적금은 1백만원씩 12달을 매달 불입했습니다.


총액은 1200만원으로 모두 같지만

마지막달에 입금한 100만원은 1달밖에 안굴러갔죠.


여기서 예금과 적금의 차이가 나옵니다.


위의 시뮬레이션에서 예금은 360,000원의

이자를 얻었다면

적금에서는 195,000원..

약 절반 정도의 이자밖에 얻지 못합니다.





기억하세요. 예금은 적금의 두배입니다.


자, 여기까지는 누구나 아는 내용입니다.


그러면 우리는 어떻게 해야 할까요?

당연히 목돈이 있다면 적금이 아닌 예금을 해야겠죠?


그러나 적금의 효용성도 무시할수는 없습니다.


예금과 달리 목돈을 만드는 역할을 해준다는 점입니다.


적금 재테크 고수들의 적금 풍차돌리기 [관련글 보기]


한가지 더 적금의 장점이 있습니다.


적금은 동일 금리에서 예금보다 투자의 

메리트가 낮다는 점을 은행은

누구보다 잘 알고 있겠죠?


따라서 적금상품이 예금상품보다 제시하는 금리가

높은 경우가 많이 있습니다.


만일 자유적립식 적금의 금리가 예금금리보다 높고

나에게 1천만원의 목돈이 있다면?


자유적립식 적금에 첫달에 1천만원을 불입하고

예금처럼 그냥 1년 묵혀두면 되겠죠?


[단, 자유적립식 적금에서 월 납입 한도를 정하는 경우가 많으니 이 점은 참고]


예금이라고 무조건 좋은건 아니다. 적금이라고 무조건 나쁘지 않듯




예금가입, 이건 주의하세요.


자, 2016년부터 나도 재테크 한다! 

결심하고 가진 돈 전부 털어 1년 만기 예금에 넣겠다~!


이런 생각을 하신 분 혹시 계신가요..


당연히 이렇게 하시면 안됩니다.


두 가지 원칙을 설명드릴게요.


1. 100-나이의 원칙

2. 예금도 분할하자


첫번째 원칙부터 알아볼게요.


100-나이의 원칙입니다.

예금이나 적금상품은 대표적인 안정추구형 상품이죠.


재테크를 위한 여윳돈을 공격형 투자와

안정형 투자에 각각 몇 퍼센트씩 투자하는것이

적정한가를 살펴보는 지표입니다.


가령 제가 40살이라고 할게요




자, 저는 제 나이만큼인 40%의 여윳돈을

안정추구형, 그러니까 예금이나 적금과 같은 상품에

투자하고, 반대로 60%의 돈을

공격 투자형 상품에 투자하는것이죠.





왜 그럴까요? 사람은 누구나 나이가 들수록

안정을 추구하게 마련입니다.

이건 생존을 위한 본능적인 행동이죠.


20살 사회 초년생과 70세 은퇴자의 월간 소득이

같다고 한다면, 공격적인 투자를 해야 하는쪽은

당연히 20대 청년이 될 것입니다.


두번째, 욕심내지 말고 예금도 분할하라는 것입니다.


예금은 중도해지시 이자 손실을 보게 됩니다.

계약기간 중 무슨 급박한 일로 계약을 해지해야 할 때

모든 돈을 한 예금에 넣어두었다면 손해가 막심하겠죠?


그러나 3개의 예금으로 나누어 두었다면 위험이 

이 됩니다.





예금금리 비교


그러면 본격적으로 1년 정기예금을 기준으로 금리 비교를 해보겠습니다.

예금금리는 2016년 2월 16일 기준으로 글을 보신 날짜에 따라 금리가 다를 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.

1천만원을 1년만기로 예금했을 경우를 시뮬레이션 해본 결과로 금리를 비교해보겠습니다.



금리순서대로 하니 저축은행들만 있죠? 일반은행 중 금리 높은곳을 찾아볼게요

아무래도 저축은행은 신경이 조금 쓰인다는 분들도 꽤 있다보니까요..

특히 저축은행 사태 이후로는 더욱 불안해하시는것 같아요.


일반 은행 예금금리를 비교해볼게요




전북은행과 한국산업은행의 상품이 2%에 미치지는 못하지만 높은 금리를 보여주었습니다.


적절히 활용한다면 괜찮을것 같긴... 하아..

정말 저금리시대를 실감하게 하네요..





더 많은 재테크 전략이 필요하다면?


저금리시대에 나의 소중한 돈을 굴릴 좋은 방법이 없을까요? 가장 먼저 하셔야 할 일은 <은행 밖으로 눈을 돌려라>입니다.


증권사와 보험회사들이 은행에 묶인 돈을 돌리기 위해 다양한 상품들을 개발하여 새로운 상품들이 진화에 진화를 거듭하고 있죠.


돈을 굴릴수 있는 수단이 다양해지면, 전략도 수백가지, 수천가지로 늘어나게 됩니다. 제대로 된 재테크를 위해서는 공부가 필요해진 것이지요.


재테크 공부와 더불어 나의 소득이나 자산현황에 맞는 재테크 전략을 잡기 위해서는 일련의 순서가 있습니다.


  1. 나의 재테크 목적을 세운다
  2. 재무설계를 받아본다
  3. 재무설계사와 상의를 하면서 이런저런 상품 공부를 한다
  4. 조금씩만 투자해 본다
  5. 재테크가 손에 익으면 본격적으로 투자를 한다.

전문가들이 추천하는 재테크 공부 순서입니다.


재테크 목적은 개개인별로 다를수 있습니다. 만일 제가 노총각이고 결혼할 생각도 없다면? 노후 보장에 적절한 추가 비율을 감안해 주어야겠죠? 이와같은 목적과 상황변수들을 우선 정리해 보는것이 중요합니다.

두번째로는 재무설계를 받아보는 것입니다. 재무설계사 자격증을 보유한 전문가와 상담을 통해 나의 자산 현황을 가지고 어떻게 어떻게 투자해서 절세는 이렇게 하고 이런 시시콜콜한 전략을 상담 받아 보시고 나서 개별적인 상품에 대해 공부를 하면 아무래도 이해도 자체가 굉장히 높아져 자유자재로 재테크가 가능해집니다.

요즘은 개인을 대상으로 하는 무료 재무설계 서비스를 제공하는곳도 있으니 이용해보시면 좋을것 같네요..

참고로 제가 무료 재무설계를 받았던 곳은 아래에 링크로 달아두겠습니다. 상담 신청 남기면 구체적으로 나의 상황에 따른 재무계획을 무료로 상의해 줍니다.


  1. 참조 : http://mydascap.tistory.com/668 [본문으로]
신고

관련글 전체보기 ◆ 재무설계
<<클릭 하셔서 댓글을 달아주세요. ^^



티스토리 툴바